許多車主在車禍或其他事故申請理賠後最擔心的問題之一，就是「隔年車險會變貴嗎？」產險業者表示，並非所有出險都會影響保費，關鍵在於三大因素：理賠種類、責任歸屬與出險次數。

 

產險業者說，簡單來說──只要屬於「自己責任造成的車損」，才會被列入出險紀錄，進而影響下一年度車險費率；若為對方全責，通常不會調高。

 

產險業者指出，只要屬於「自身責任造成的車損」，即使維修金額不大，也會被視為出險紀錄，進而影響隔年保費；若為對方全責的事故，通常不會影響保費。以理賠種類來看，若申請的是乙式或甲式車體險，如自撞、單一車事故、外物掉落或者惡意刮傷等，均會被列入出險；但若是第三人責任險或強制險的理賠，例如後車追撞造成損害，由肇責方負擔，通常不會對保費產生影響。

 

責任比例亦是關鍵。若事故經警察或保險公司判定為對方全責，則不會影響車主的出險紀錄；但若屬部分自責、自撞或單一車事故，隔年費率多半會受到影響。保險公司會根據「無出險等級」（No-Claim Bonus, NCB）調整保費，若一年未出險可獲10％～20％折扣；一年出險一次，折扣會取消、保費恢復原價；若一年內兩次以上出險，隔年保費可能調高10％～30％。

 

不少車主認為「既然有保險就要用到」，甚至在年底主動做鈑金美容，希望讓車輛「一年煥新」。產險業者提醒，若維修金額低於自負額（多為1萬至2萬元），自行處理往往更划算；若為了小額修補而申請理賠，不僅失去折扣，隔年保費反而可能增加更多。相較之下，若連續兩年以上無出險紀錄，折扣可達20％～25％，相當於給予安全駕駛者的獎勵。

 

若事故屬天災造成，或雖由保險公司墊付但屬對方責任並採「代位求償」方式處理者，也不會被計入個人出險紀錄。產險公司也提醒，若希望在出險後仍保留折扣，可詢問業者是否提供「小額免記錄制度」或「一次容錯」方案，部分公司會在特定金額門檻內不列入出險紀錄。

 

此外，若續保時轉換不同保險公司，出險紀錄仍會被調閱，並無法藉由換公司清除紀錄。產險公司建議，車主在不影響自身權益及行車安全前提下，可先評估維修金額與折扣差異，避免因小額理賠而讓隔年保費大幅上升。

 

文章來源：工商時報