為鼓勵民眾提前規劃老後生活，結合金管會推動的「金融大回饋計畫」，「預開型安養信託」推廣系列活動起跑！信託公會秘書長呂蕙容表示，「預開型安養信託」為高齡者打造一套既能預先規劃、又能有效保障財產的機制。這項由業界發起的推廣行動，進一步彰顯信託不僅是金融商品，更是人性關懷的體現。

 

呂蕙容表示，隨著高齡人口比例逐年升高，愈來愈多家庭面對長者身心退化所帶來的風險與照護難題。許多長輩因缺乏有效的財產管理機制，造成財產被挪用盜用，甚至遭遇詐騙，造成生活無以為繼的困境。

 

信託業者在第一線深刻體會這些現象，因此在過去幾年間，陸續開發「預開型安養信託」，協助民眾在身心健全時，預先規劃老年生活後的財產管理，並且約定未來發生特定情形時，如失能、失智或罹患重大疾病時，由受託機構依信託契約啟動資金的支付與運用，用以照護生活、醫療與其他所需支出，在未啟動信託資金支付與運用前，免收或減收信託管理費。

 

呂蕙容表示，這項制度的最大價值，在於高齡者得以在自主的狀態下預先規劃老後生活，在信託預開等待期間減輕民眾負擔，以提高民眾提早準備的意願。既能避免突發狀況時造成親人之間的糾紛與壓力，更可有效防堵不當誘導與詐騙，讓財產不因年齡而暴露於風險中，確保老後的尊嚴與安全。

 

為擴大民眾對安養信託制度的認識，信託公會將與信託業者攜手合作，展開一系列推廣行動，金管會亦會透過公共託播協助宣導，共同運用數位資源，加強對年輕世代與家庭照顧者的溝通。

 

從企業官網到社群平台、LINE官方帳號、YouTube頻道，持續發布懶人包、短影音、案例分享與教學說明，將傳統上屬於高端理財的信託觀念，轉化為全民皆可理解、皆能使用的生活工具。而在實體推廣方面，將主動走入社區、村里辦、偏鄉或弱勢團體，與在地長照機構、社福團體、地方政府建立合作關係，辦理安養信託教育講座與說明會，直接面對有需求的家庭與個人說明制度內涵與規劃方式，強化面對面的互動與信任感。

 

多家信託業者已在全臺設立安養信託服務專區，培養專責人員提供一對一諮詢，並同步開發各類宣導素材與簡易試算工具，讓民眾更容易理解信託設計與運作模式。此外，現行實務上已有業者提供簽約費、管理費減免等優惠，以降低使用門檻，預計未來將有更多的業者參加或提供更優惠的措施，以增加民眾簽訂預開型安養信託契約之誘因，並強化安養信託推廣效益。

 

呂蕙容指出，安養信託不應只是資產管理工具，而應視為家庭保障的一環，期待家家戶戶都有信託來保障資產安全、照顧家庭成員、累積與傳承財富。越早規劃，越能保留選擇權與主導權；而將財產管理與照護安排交由專業團隊負責，更可減輕家人在關鍵時刻的壓力與爭議。此次推廣行動，不僅展現了信託業界對高齡議題的積極回應，也為臺灣邁向超高齡社會鋪設出一條更安心、更有尊嚴的老後生活之路。

 

文章來源：工商時報