新的一年開始，金鼠年理財觀念也要除舊布新！尤其是走過豐盈的股市頻創新高的2019年，面對2020年市場環境多變，股市、房市更難預測，資產配置必須以保值、穩定增長為首要考量，五大壽險包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、中壽與台灣人壽的專家都建議，上班族應善用春節領到的大紅包與年終獎金，提早替退休生活做準備，同時也提供民眾應該如何理財的「小撇步」，在金鼠年可以「鼠錢數不完」。

一、富邦人壽 富邦人壽認為，年終紅包理財是門大學問，有些人覺得存定存最安穩，不過若有閒錢，倒是可從自身未來短、中、長年期需求，去思考如何因應人生各階段的資產規畫。 富邦人壽理財小撇步 富邦人壽建議年終獎金保險理財規劃掌握「三正確」原則。

第一、觀念正確：首要之務就是不欠債過年。手中有卡債、信貸等循環利息高的債務，應善用年終獎金，也別忘記先預留年節、稅款等支出，先減少負擔再來做其他保險理財規劃。

第二、規劃正確：不同年齡、職業、族群所面對的風險不一樣，人生每個階段風險也會改變，家中經濟責任者更要重視保險規劃，避免意外讓家中失去經濟支柱。

第三、保障正確：通盤檢視自己的保障內容及額度、適時進行調整，民眾可以用「532原則」來檢視，即將生活開支壓在月薪5成、3成用以財務規劃、2成用在風險規劃上。 不管年終多不多，依照自己需求及時規劃，聰明挑選理財商品也能創造財富，為未來退休準備。

在面對持續創新高的金融市場，想進場投資卻總擔心投資風險望之卻步，富邦人壽建議民眾依照不同族群的需求，可以透過以下三大類投資型保單，啟動自己的年終獎金理財大計。

二、國泰人壽 國泰人壽認為，上班族最期待的就是年終獎金的發放，除了好好犒賞自己外，建議可運用獎金來加強保險保障與財富累積。在保險商品的選擇上，可考慮從附保證給付投資型保單著手，由於此種保單具有不定期(彈性)繳費和投資帳戶是委由專家代操的特色，亦有設有保證給付的機制(如:保證最低死亡給付)，讓您可以增加保險保障，還可以累積資產，從原本的紅包變成更大的紅包。

另外，國泰人壽提醒，購買投資型保單的民眾仍需自負投資盈虧，民眾在投保前應先檢視個人的風險屬性與保障需求，並充分了解商品內容及費用，選擇最適合自己的財務規劃。

國壽理財小撇步： 年終獎金怎麼用？國泰人壽建議優先償還高利負債、規劃適度投資後，再享受快樂消費才是聰明理財第一步。但國泰也提醒，2020年將是顛簸的一年，選對標的比選對市場更重要，老手要記得檢視手中的投資組合，汰弱換強，新手則要趁早進補理財IQ，善用開放工具，提升理財力。 趁著春節連假期間，投資新手可善用值得信賴的理財工具多做功課。

例如想買進行基金比較時，建議一次挑選3到5檔同類型的基金，且不能只看報酬率，也要留意基金標準差以及每檔基金的前十大持股，了解自己是那些公司的股東，平常也可以多關注這些公司的新聞，提升市場敏感度。

三、新光人壽 「現代人怕變老，也怕老了生活不夠好」，依照世界銀行（World Bank）定義，理想退休後的收入至少應該是退休前的7成；用專業術語來說，退休後的所得替代率應該要有70%，關鍵不在於退休當下有多少錢，而是退休後有沒有穩定的現金流支應生活所需。

若僅靠社會保險及退休金制度很難達到所謂「理想的」退休生活，這時「靠自己」的個人理財就變得非常重要，但其實只要趁年輕時活用不同類型的保險商品，就能在退休後仍有源源不斷的現金流，甚至有機會創造較高的投資效益，打造理想無後顧之憂的退休生活。

新壽建議保單：美元利變終身還本險與利變年金險 新壽建議民眾領了年終與紅包，除了出國旅遊、購物犒賞自己以外，還可以趁早替自己規劃退休生活。

建議可考慮下列二項商品： 新壽理財小撇步：先存後花、開源節流 新光人壽認為，理財一樣要考慮時間、本金報酬率、三要素，通常年輕人手中預算有限，每個月領薪水時，有紀律地先將預計要存下來的金額先放進帳戶裡額外進行儲蓄理財，逐步創造被動收入，再預留好日常開銷，運用一下記帳App，也能提醒自己避免亂花錢，達成理財目標。

四、台灣人壽 因應新的一年，大環境仍有諸多變數與挑戰，像是「全球負利率的趨勢」、「投資環境的不穩定」，台灣人壽建議民眾，可以朝兩個方向進行保單的規劃。 台灣人壽保單建議：保證給付投資型保單與壽險 一、 選擇保證給付型的「投資型商品」，讓自己擁有穩定的現金流。二、儘早規劃人壽保險商品，有效達到保障規劃或資產傳承的需求。

台灣人壽理財小撇步：「安」、「穩」、「傳」

「安」：運用合理保費(通常是年收入的1/10)，將人生各階段可能產生的風險，例如身故保障、一般醫療、重大疾病醫療或長期照護需求等，讓保險公司來「安」全守護，使自己無後顧之憂。

「穩」：運用增值型、還本型或是投資型的壽險及年金險商品，保障兼具財務規劃的特色，可達到資產「穩」定增值並做好退休的準備。 「傳」：運用壽險商品之指定分配(可指定受益人)、預留稅源等功能，可協助客戶達到財富傳承，

「傳」愛一世的效果。 五、中壽 中國人壽建議扣除過年包紅包、父母孝親等費用，可以從年終獎金中撥一部分出來，善用保險商品充實自身保障，同時兼顧資產配置，在保險工具的選擇上，具宣告利率的利率變動型商品是不錯的選擇。

中壽理財小撇步：善用年終獎金 加強保障 累積資產 中壽認為不同世代上班族對年終獎金有不同規劃，而年終獎金不外乎是拿來包紅包、孝親、子女的教育金或是用以支付家庭開銷。

中國人壽建議扣除過年包紅包、父母孝親等費用，可以從年終獎金中撥一部分出來，善用保險商品充實自身保障，同時兼顧資產配置。